El Buró de Crédito recopila y gestiona información del historial crediticio de personas y empresas, actualizándola mensualmente. Esta información, autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), es confidencial y se utiliza por las instituciones financieras para evaluar solicitudes de créditos o préstamos, ayudando a gestionar mejor el riesgo.
¿Cómo funciona el Buró de Crédito?
El Buró otorga a cada usuario una puntuación o score que cambia de acuerdo con el comportamiento que ejerza sobre su crédito, el cual puede identificar mediante un código de color: rojo, naranja, amarillo, verde claro y verde, que va desde 449 hasta 775 puntos. Entre más alto el score, más posibilidades habrá de obtener mejores créditos. Si en algún momento se deja de pagar o hay atraso en los pagos, la puntuación e historial se verán afectados. Por ello, si existe alguna circunstancia que impida cumplir con las obligaciones financieras, es recomendable regularizar la situación a la brevedad. Es preciso destacar que aunque las deudas se hayan pagado, el historial de las personas y las empresas permanece en la base de datos durante un plazo de 72 meses contados a partir de la fecha de liquidación, de acuerdo con lo establecido en la Ley para Regular a Sociedades de Información Crediticia y las reglas generales de Banco de México (BANXICO).
Servicios adicionales del Buró de Crédito
Además de lo antes mencionado, el Buró de Crédito también ofrece otros servicios como los siguientes:
- Mi Score: Un instrumento de medición que indica en un solo número tu puntuación crediticia y tiene un costo de 58 pesos por cada consulta.
- Alertas Buró: Un servicio que envía notificaciones para estar informado sobre alguna situación crediticia específica, un buen mecanismo para combatir el robo de identidad. Su costo es de 232 pesos al año con alertas ilimitadas.
- Alértame: Un servicio gratuito, el cual, mediante correo electrónico enviará notificaciones de los cambios más importantes efectuados en la información crediticia.
- Acredita-T: Es gratuito y funciona como un enlace entre el Buró de Crédito y las Instituciones Financieras para que, en el momento de solicitar un crédito, se tenga detalle del comportamiento de cada individuo.
- Bloqueo: Esta herramienta permite bloquear tu historial crediticio para que no sean solicitados préstamos en tu nombre, con el fin de evitar robos de identidad en caso de haber perdido alguna tarjeta de crédito. Tiene un costo de 58 pesos trimestrales.
- Tú Asesor: Servicio gratuito de asesoría profesional en línea que ayuda a interpretar la información contenida en el Reporte de Crédito Especial.
¿Se eliminan los créditos registrados?
De acuerdo con los artículos 23 y 24 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales emitidas por el BANXICO, la información de los créditos registrados se elimina de la base de datos del Buró de Crédito en diferentes periodos, según el monto del adeudo que se mantenga. Estos plazos comienzan a correr a partir de la primera vez que el otorgante reportó los créditos con un atraso o desde la última vez que el Buró actualizó su base.
- 25 UDIS (hasta 202 pesos), después de un año.
- 500 UDIS (4 mil 50 pesos), tras dos años.
- Mil UDIS (8 mil 100 pesos), luego de cuatro años.
- 400 mil UDIS (3 millones 240 mil pesos), se eliminan en seis años.
Es importante destacar que las deudas mayores a 400 mil UDIS (3 millones 240 mil pesos) no se eliminan.